在過去的 30 年裡，社區發展領域已經從最初的重點幫助房主維護和改善他們的財產轉向開發新的經濟適用房。憑藉低收入房屋稅收抵免計劃 (LIHTC) 的資源和自信的經濟，非營利性和營利性開發商和地方政府正在支持新的建設——包括租賃和房屋所有權——以及個人業主，使他們免於鉛改良居家康復要求 遠離住宅康復設施。
數十萬止贖房產、房地產貶值和家庭資產損失、缺乏現有信貸、需要節能舊房、刺激當地小規模建築交易和建立供應市場的機會——所有這些因素都需要。我們重新審視住房重建作為一項重要的政策選擇。
我們需要工具來加快舊房的修復和修復。從歷史上看，聯邦政府在促進家庭康復方面發揮了主導作用，我們需要聯邦政府再次發揮這一作用。政府可以發揮的主要作用是為第 312 條貸款計劃批准大量資金。我們需要重新審視這個舊工具並重新創建它以適應當前情況。
312 貸款計劃是根據 1964 年的《住房法》批准的。該計劃通過市政當局向房主和房東提供 3% 的聯邦政府貸款，期限超過 20 年。每單位允許的修復成本為 27,000 美元，這在 1970 年代和 1980 年代是一個很大的數字。它經常用於城市更新保護區，以幫助房主改善他們的財產並產生重大影響。它還被用作聯邦輔助代碼執行計劃 (FACE) 的關鍵組成部分，以幫助所有者實現對其資產的合規性。它一直是城市家園計劃的資金來源，該計劃以 1 美元的價格拍賣空置的聯邦擁有的房地產。
312貸款計劃存在幾個問題。這對借款人來說既麻煩又費時。貸款需要很長時間才能獲得批准，人們經常在等待批准的過程中推遲工作。精明到可以聘請建築師的人，即高收入者，通常是最成功地獲得資金的人。隨著地方政府開始使用社區發展整筆撥款 (CDBG) 資金來支持住房修復，312 個被縮減為工具，分配的資金也減少了。312 貸款計劃目前在該計劃的 HUD 菜單中，但沒有分配資金。
今天，我們面臨著需要作出重大反應的局勢。作為一個國家，我們希望克服止贖危機的影響，並有效地使用我們更多的資產。我們希望提高住宅房地產的能源效率並促進經濟發展。這些努力因缺乏資金而受到阻礙，也受到國會大廈反政府投資風氣的阻礙。為什麼政府應該做私營部門可以做的事？沒有理由為 HUD 希望將其重點從其戰略計劃轉移的“遺留項目”之類的晦澀項目提供資金。
雖然從調查一開始就提出了建議，但貸款保護和相關產品的不當銷售增加了一倍。英國目前有大約 2000 萬份支付保護政策，這實際上是一個非常令人擔憂的想法，因為人們認為其中大約有一半可能是賣錯了。儘管已經取得了一些改進，但一些公司仍然堅持老辦法，在提高銷售技巧方面進展甚微。正是這些粗暴的銷售行為提供了支付保護。